什么是信用(什么是信用)
专栏
2023-12-24 09:09
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目录什么是信用,什么是信用?
这个我绝对芝麻信用分可以代表一部分。
马云在谈及信⽤时说:中国缺的不是⼀个⾦融机构,⽽是⼀个完善的信⽤体系。马云当时有如此深的思考,是阿里巴巴在处理商家与买家之间的购物问题时延伸出来的,包括从最初⽀付宝的诞生,也是为了解决买卖双⽅的信任问题。就如何建立信任体系这个问题,我想当时做社交的腾讯公司不会想到,做安全卫士的360当时不会考虑,做游戏的网易更不会往这方面思考吧。这是公司业务决定了思考方向。
那到底根据什么评的信用分?
咱们口中说的“信⽤”第⼀个是⼈的诚信度,就是靠不靠谱,是道德意义上的信⽤。第⼆个是合规度,人在江湖生不由己啊,你得按规矩办事。第三个是践约度,就是说是否很好地履⾏在负债⽅⾯的约定,也就是咱们俗话说的借钱还钱的⾏为。
芝麻信用分评判的就是第三个:即经济信⽤的践约度。啥叫经济信⽤践约,说白了就是和钱搭边的一些行为,你履行信用了没?
为啥把这个纬度作为评判标准,也是有原因和好处的:
比如:你借别人500块钱,结果你就只还了300块钱,那还欠人家200块钱,白纸黑字,这完全可以用一个数字记录,可以量化。而且我还能预测:比如你经常使用花呗,分期还款的情况下,很少违约,按时还款。名下有车有房学历高,那给你提个额吧。
但其他纬度就不行啊:比如个人道德吧,这个很难量化、⽽且难预测,⼈的道德⾏为你懂得。鲁迅名言:我向来是不惮以最坏的恶意,来推测。。然而我还不料,竟会。。。道德很受环境影响。而规则呢,更多的是与政府的⼀些规章和制度相关,但制度的不合理也会使得⼀个好的⾏为变成不合规。
所以最终,芝麻团队才明确,芝麻信用分是解决经济信⽤的评价问题,即基于广泛的与钱相关的行为数据,作出你违约率的判定,你分数高,那违约几率就低。
什么是信用?
很多人平时不太关注征信,过去可能不怎么关心问题不大,现在已经到了金融时代,我们必须关心这个问题。我认为,征信,已成了是我们的第二张名片,金融领域的通行证。
什么是征信?
征信就是专业的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
个人征信,就是用来记录个人信用与信息的报告
目前国家授权了九家征信机构,分别为中国人民银行征信中心,腾讯征信有限公司,芝麻信用管理有限公司,深圳前海征信中心股份有限公司,拉卡拉信用有限公司,北京华道征信有限公司等九家。
大家看到授权的机构就知道了,无论你是去银行还是微信,还是支付宝,还是刷信用卡,都被记入了征信。
征信系统接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司和部分小额贷款公司等
人民银行从2005年开始逐渐把工商、环保、质检、税务、法院等公共信息纳入征信系统,共采集了16个部门的17类非银行信息,包括行政处罚与奖励信息、公积金缴存信息、社保缴存和发放信息、法院判决和执行信息、缴税和欠税信息、环保处罚信息、企业资质信息等。
在征信上,国家越来越严,信息越来越全,从这两年失信人员名单的公布,相信大家都已经感觉到了。
2019年5月启动新版个人征信
更新了债务信息。以前男方贷款女方不显示,现在都会显示
更新记录时长。以前体现近2年,更新后体现近5年还款及逾期信息。
个人信息更加完整。如学历、邮箱、手机等及配偶信息更加全面
为什么要记录个人征信?
个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮我们快速获得贷款。如果你的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于贷款审批,或者会增加贷款成本。
从征信可以看到,我们要买房、买车、各种贷款,以及信用卡开卡,银行都会查我们的征信。包括网上银行的贷款。
如果你完全没有这些记录,银行要么不会审批,要么就会不得不依靠电信、水电、通讯等缴费信息来判断。
在通讯、水电、燃气等费用,常常可能我们忘记及时交,如果有良好的银行贷款记录还好,如果没有,这些信息就会纳入征信信息。所以即使这些生活费用,我们也要及时缴纳,以免给自己日后造成麻烦。
征信,回到根源,就是我们老百姓最喜欢说的:有借有还,再借不难。代表一个人的诚信。诚信的人到处畅通无阻行,失信的人到处受阻。其实在生活中也是这样,在金融领域,与银行的往来,与各个金融机构的往来,以及社会关系,就是真实的记录呈现,客观真实,尊重事实,最具说服力。
但是由于我们很多人没有管理好自己的财富,在自己的钱还管不好的时候,自己并没有掌握多少财富知识的时候,轻易启动了杠杆,导致自己现金流接不上,银行断贷,信贷逾期,不一定是真的信用问题,是没办法还不上了。不管怎么样,这种处理不好金钱的结果唯有自己买单。在这种情况,如何做些挽回措施呢?
建议和银行、债权人主动协商,作为银行或债权人,也不希望自己有坏帐。只要想,办法总是有的。不回避,主动解决。比如短债转长债等等。面对一些私人借款,同样,多联系。最怕就是借了钱后就消失了一样。失去的就不是金钱这么简单了,钱只是我们的工具,不要因为钱损失了更大的财富/uploads/title/20231130/656800f9e58fd.jpg人脉。
人有困难是可以理解的,但失去信任,是没办法接受的。
如何维护良好的信用记录?
日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。
爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。
征信可以在所在地中国人民银行分支机构查询。
为什么不要频繁的查征信?
经过你的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与你发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。
不要频繁地去查征信,当你真正需要贷款的时候,征信的查询次数都会纳入审批范围,频繁的查征信,银行可能会认为你缺钱,从而影响你的贷款。
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什么是信用,什么是信用?
这个我绝对芝麻信用分可以代表一部分。
马云在谈及信⽤时说:中国缺的不是⼀个⾦融机构,⽽是⼀个完善的信⽤体系。马云当时有如此深的思考,是阿里巴巴在处理商家与买家之间的购物问题时延伸出来的,包括从最初⽀付宝的诞生,也是为了解决买卖双⽅的信任问题。就如何建立信任体系这个问题,我想当时做社交的腾讯公司不会想到,做安全卫士的360当时不会考虑,做游戏的网易更不会往这方面思考吧。这是公司业务决定了思考方向。
那到底根据什么评的信用分?
咱们口中说的“信⽤”第⼀个是⼈的诚信度,就是靠不靠谱,是道德意义上的信⽤。第⼆个是合规度,人在江湖生不由己啊,你得按规矩办事。第三个是践约度,就是说是否很好地履⾏在负债⽅⾯的约定,也就是咱们俗话说的借钱还钱的⾏为。
芝麻信用分评判的就是第三个:即经济信⽤的践约度。啥叫经济信⽤践约,说白了就是和钱搭边的一些行为,你履行信用了没?
为啥把这个纬度作为评判标准,也是有原因和好处的:
比如:你借别人500块钱,结果你就只还了300块钱,那还欠人家200块钱,白纸黑字,这完全可以用一个数字记录,可以量化。而且我还能预测:比如你经常使用花呗,分期还款的情况下,很少违约,按时还款。名下有车有房学历高,那给你提个额吧。
但其他纬度就不行啊:比如个人道德吧,这个很难量化、⽽且难预测,⼈的道德⾏为你懂得。鲁迅名言:我向来是不惮以最坏的恶意,来推测。。然而我还不料,竟会。。。道德很受环境影响。而规则呢,更多的是与政府的⼀些规章和制度相关,但制度的不合理也会使得⼀个好的⾏为变成不合规。
所以最终,芝麻团队才明确,芝麻信用分是解决经济信⽤的评价问题,即基于广泛的与钱相关的行为数据,作出你违约率的判定,你分数高,那违约几率就低。
什么是信用?
很多人平时不太关注征信,过去可能不怎么关心问题不大,现在已经到了金融时代,我们必须关心这个问题。我认为,征信,已成了是我们的第二张名片,金融领域的通行证。
什么是征信?
征信就是专业的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案,依法采集、客观记录信用信息,并依法对外提供信用信息服务的一种活动,它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
个人征信,就是用来记录个人信用与信息的报告
目前国家授权了九家征信机构,分别为中国人民银行征信中心,腾讯征信有限公司,芝麻信用管理有限公司,深圳前海征信中心股份有限公司,拉卡拉信用有限公司,北京华道征信有限公司等九家。
大家看到授权的机构就知道了,无论你是去银行还是微信,还是支付宝,还是刷信用卡,都被记入了征信。
征信系统接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司和部分小额贷款公司等
人民银行从2005年开始逐渐把工商、环保、质检、税务、法院等公共信息纳入征信系统,共采集了16个部门的17类非银行信息,包括行政处罚与奖励信息、公积金缴存信息、社保缴存和发放信息、法院判决和执行信息、缴税和欠税信息、环保处罚信息、企业资质信息等。
在征信上,国家越来越严,信息越来越全,从这两年失信人员名单的公布,相信大家都已经感觉到了。
2019年5月启动新版个人征信
更新了债务信息。以前男方贷款女方不显示,现在都会显示
更新记录时长。以前体现近2年,更新后体现近5年还款及逾期信息。
个人信息更加完整。如学历、邮箱、手机等及配偶信息更加全面
为什么要记录个人征信?
个人信用报告广泛应用在商业银行贷款、信用卡审批和贷后管理中,还用于任职资格审查、员工录用等许多活动中。信用报告能够节省银行审贷时间,帮我们快速获得贷款。如果你的信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果有逾期记录,银行在放贷时会更加慎重,不利于贷款审批,或者会增加贷款成本。
从征信可以看到,我们要买房、买车、各种贷款,以及信用卡开卡,银行都会查我们的征信。包括网上银行的贷款。
如果你完全没有这些记录,银行要么不会审批,要么就会不得不依靠电信、水电、通讯等缴费信息来判断。
在通讯、水电、燃气等费用,常常可能我们忘记及时交,如果有良好的银行贷款记录还好,如果没有,这些信息就会纳入征信信息。所以即使这些生活费用,我们也要及时缴纳,以免给自己日后造成麻烦。
征信,回到根源,就是我们老百姓最喜欢说的:有借有还,再借不难。代表一个人的诚信。诚信的人到处畅通无阻行,失信的人到处受阻。其实在生活中也是这样,在金融领域,与银行的往来,与各个金融机构的往来,以及社会关系,就是真实的记录呈现,客观真实,尊重事实,最具说服力。
但是由于我们很多人没有管理好自己的财富,在自己的钱还管不好的时候,自己并没有掌握多少财富知识的时候,轻易启动了杠杆,导致自己现金流接不上,银行断贷,信贷逾期,不一定是真的信用问题,是没办法还不上了。不管怎么样,这种处理不好金钱的结果唯有自己买单。在这种情况,如何做些挽回措施呢?
建议和银行、债权人主动协商,作为银行或债权人,也不希望自己有坏帐。只要想,办法总是有的。不回避,主动解决。比如短债转长债等等。面对一些私人借款,同样,多联系。最怕就是借了钱后就消失了一样。失去的就不是金钱这么简单了,钱只是我们的工具,不要因为钱损失了更大的财富/uploads/title/20231130/656800f9e58fd.jpg人脉。
人有困难是可以理解的,但失去信任,是没办法接受的。
如何维护良好的信用记录?
日常生活中,主动与银行保持畅通的联系渠道,注意更新手机号码,准确提供自己的基本信息。按时还款、避免出现逾期。如果已有逾期记录,应尽快还款,积极采取措施避免再次发生;如果逾期信息有误,应尽快提出申请,及时纠正。
爱护自己的身份信息,不要将身份证借给别人,不要随意把身份信息提供给别人。一旦发现自己的身份证被盗用,尽快向公安机关报案,维护自己的合法权益。
征信可以在所在地中国人民银行分支机构查询。
为什么不要频繁的查征信?
经过你的书面授权同意并约定了查询用途后,被授权的机构或其他人就能查。查询最多的是商业银行等放贷机构,其他还可能是与你发生经济交易的生意伙伴、用人单位等。
不要频繁地去查征信,当你真正需要贷款的时候,征信的查询次数都会纳入审批范围,频繁的查征信,银行可能会认为你缺钱,从而影响你的贷款。
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